Anschlussfinanzierung berechnen
Wie viel ist am Ende der Zinsbindung noch offen, und was kostet die Restschuld bei einem anderen Zins? Der Rechner zeigt die neue Rate, die Restlaufzeit und den ungefähren Zins eines Forward-Darlehens.
Ergebnis
Restschuld am Ende der Zinsbindung
Was ist, wenn der Zins anders kommt?
| Anschlusszins | Rate mit neuer Tilgung | Restlaufzeit mit bisheriger Rate |
|---|---|---|
Alle Berechnungen laufen nur in deinem Browser, es werden keine Eingaben gespeichert oder übertragen. Die Ergebnisse sind Orientierungswerte und ersetzen keine Beratung durch Bank, Notar oder Steuerberater.
So rechnet der Anschlussfinanzierungsrechner
Zuerst berechnet er dein bestehendes Annuitätendarlehen Monat für Monat bis zum Ende der Zinsbindung, auf Wunsch mit einer jährlichen Sondertilgung. Das Ergebnis ist die Restschuld. Für diese Restschuld rechnet er dann mit dem neuen Zins weiter: einmal mit der Tilgung, die du für die Anschlussfinanzierung festlegst, und einmal mit deiner bisherigen Rate. So siehst du, ob du bei gleicher Rate länger zahlst oder bei gleicher Laufzeit mehr.
Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen
| Weg | Wie es funktioniert | Worauf achten |
|---|---|---|
| Prolongation | Die bisherige Bank macht ein Angebot für die Restschuld. | Bequem, aber nicht immer günstig. Angebot mit anderen vergleichen. |
| Umschuldung | Eine andere Bank löst den Kredit am Ende der Zinsbindung ab. | Kosten für die Abtretung der Grundschuld einplanen, meist einige hundert Euro. |
| Forward-Darlehen | Du sicherst dir den Zins schon bis zu einige Jahre im Voraus. | Aufschlag je Monat Vorlauf. Lohnt nur, wenn die Zinsen bis dahin steigen. |
Spätestens drei Monate vor Ende der Zinsbindung muss die Bank dich informieren, ob sie ein Anschlussangebot macht. Wer vergleichen will, sollte früher anfangen. Mehr dazu im Artikel Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen.
Beispiel
300 000 Euro, abgeschlossen mit 1,5 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung für zehn Jahre: Die Rate liegt bei 875 Euro, nach zehn Jahren sind noch gut 235 000 Euro offen. Zu 4,2 Prozent mit 2 Prozent Tilgung steigt die Rate auf rund 1 215 Euro. Bleibt es bei 875 Euro, gehen davon anfangs rund 825 Euro für Zinsen weg, die Restschuld wäre erst nach fast 68 Jahren getilgt.
Das Kündigungsrecht nach zehn Jahren
Läuft die Zinsbindung länger als zehn Jahre, kannst du das Darlehen zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung (§ 489 BGB). Das macht lange Zinsbindungen flexibler, als sie aussehen.
Häufige Fragen
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Etwa ein bis drei Jahre vor Ende der Zinsbindung lohnt ein Blick auf die Zinsen. Forward-Darlehen sind oft bis zu drei oder fünf Jahre im Voraus möglich. Für einen normalen Vergleich reichen sechs bis zwölf Monate.
Was kostet ein Bankwechsel bei der Anschlussfinanzierung?
Meist wird die Grundschuld an die neue Bank abgetreten. Dafür fallen Notar- und Grundbuchkosten an, typischerweise einige hundert Euro. Eine neue Grundschuld wäre teurer.
Lohnt sich ein Forward-Darlehen?
Nur, wenn der Zins bis zum Ende deiner Zinsbindung stärker steigt als der Aufschlag. Es ist eine Absicherung, keine Wette auf sichere Ersparnis.
Kann ich die Tilgung bei der Anschlussfinanzierung ändern?
Ja. Die Anschlussfinanzierung ist ein neuer Vertrag, Rate, Tilgung und Zinsbindung lassen sich neu festlegen.